作者：华创兆丰学堂 法律顾问
10月28日周五晚，香港保险公司全面暂停内地客户银联刷卡缴纳保费的传闻在金融圈开始发散，而今天早上银联也做出回应称“并未停止境外保险类商户的银联卡支付服务，但仅用于与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，不能购买具有资本项目投资性质的人寿险”。至此，国内土豪通过香港保险转移大额美元资产的路径被彻底封死。
其实这个决定并不意外，只是来的比预想的早了开云app下载一些。从10月1日人民币正式加入SDR以来，在用行政手段“调控”汇率已经非常困难，市场化的因素占据了主导地位，虽然美国总统奥巴马在最后一次汇率报告中表示“中国最近设法支撑人民币汇率是为了防止人民币迅速贬值损害全球经济”，但人民币持续贬值的趋势已不可逆转。
但是，在国内外汇管制的情况下，已经积累了巨额财富的高净值人士想要把资产配置到海外并不容易，每人每年5万美元的换汇额度抑制了很多海外投资需求。更为可怕的是奴役了很多人的思维，在这两天的朋友圈中，大量国内的金融从业者的观点居然是“海外资产配置有政策风险”，而不是站在经济环境和金融市场的角度去思考，目前的环境下，到底要如何配置才能达到资产保值增值的目的。
香港保险之前为“大额资金出海”提供了一条非常便捷的道路，所以被疾风骤雨一般的行政手段掐断了，因为政府急切盼望能够减轻人民币的贬值压力。那么作为一个金融从业者，从理性的角度去思考，我开运体育入口们应该通过判断趋势来指导客户的资产配置方向，目前国内的形势是：经济增速下滑，传统行业产能过剩尚未找到出路，新兴行业蓬勃发展但创造的价值不足以弥补缺口。所以货币政策宽松放水并没有什么作用，因为国内并不缺资金，只是不愿，也不敢去投资实业。资本是逐利的，所以这几年先是在股市翻云覆雨，进而又流向了一二线核心城市的不动产，甚至是去炒作焦炭、螺纹钢、白糖这些大宗商品。当然，也有不少资金流向了海外。既然是全球化时代，既然商品、服务可以出口，为什么资本就不行呢？用强制手段，让资本流向低利润的地区或行业，这是违法经济规律的。
好了，勿论国事，就谈谈民生，现在趋势已经很明显：货币可能继续放水，未来国内有可能出现经济增速下滑和通胀抬头同时出现的局面，也就是经济学上所谓的滞胀。堵住所有通道以后，人民币就可以继续贬值，促进出口，拉动国内消费需求，等待新兴行业发展到足以拉动经济回暖。那么受到伤害的是谁呢？是在北上广深守着一套拼命买回的房子，却透支了未来几十年生活的白领；是那些无法适应经济转型，被裁员或找不到工作的技术工人；是那些积累多年的资产，因为找不到投资渠道，随人民币一起贬值的中产阶级。而真正有资产的富豪，他们从多年前年就开始配置美金资产：海外房产、海外企业并购、海外基金、美股、海外保险等等。即使是现在，银联卡通道被关闭，他们依然拥有海外银行账户，可以去投资海外资产，真正受损的是那些最近因为人民币贬值才开始考虑海外配置，还没有出手，就被扼杀的人，也就是大部分国内的普通白领和中产阶级。Anyway，who care you？也许在未来，是否拥有境外资产，就像现在一线城市的房产一样，成为划分阶级的又一个标志。
而且，用行政手段强行压制就可以一劳永逸了吗？其实未必。管制带来的往往是恐慌和反弹，目前大部分的中国公民，还没有去动用自己每年5万美元的外汇额度。既然央行明确发出了人民币将贬值的信号，相信会有不少后知后觉者幡然醒悟，去银行兑换美元。人民币贬值依然会持续，甚至会催生很多地下交易，也会有更多人去开设香港银行账户，来进行海外投资。就拿保险来说，完全可以开设香港银行账户，然后兑换美金到自己的海外账户，再开出支票或购买本票，以及用香港本地银行转账的方式来投保。另外香港保险公司也做出调整，比如用VISA、Master、JCB或AE的通道；比如直接在柜台支付现金，提高收取现金的额度；比如赴港签约，可以交付部分保证金，给一个Dateline去处理尾款的支付。
古人云“防民之口甚于防川”，其实资本又何尝不是这样。当然，在未来政策有可能对资金外流加强限制的情况下，我开云中国网站们一方面可以加快速度，选择海外的基金、固定收益产品和保险做部分配置；另一方面，国内的股票，尤其是高股息率的绩优股和部分估值合理的成长股也许会迎来一定的机会。当然，如果你有足够的魄力，也可以投资新兴行业公司的股权，甚至去创业。毕竟我们生长于斯，还是希望国内经济能尽快好转的，而实业才是国家的希望之所在。
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